Elementai bankininkystės sistemose. bankininkystės infrastruktūra

Sėkminga plėtra daugelio pasaulio šalių ekonomikose priklauso nuo bankų sistemos veikimą valstybės efektyvumą. Kas yra jos specifiškumas? Kokie yra atitinkamos sistemos infrastruktūros elementus?

Kas yra bankų sistema?

Leiskite mums mokytis esmę pradėti svarstyti terminų. Pagal bankų sistemos suprasti finansinių institucijų visumą - bankų ir kitų kredito įstaigų, veikiančių valstybės jurisdikcijai priklausančiuose. Atitinkamų elementų bankų sistemos klasifikuoti į 3 pagrindines kategorijas:

• šalies bankai;
• komercinės skolinimo institucijos ne federaliniu lygmeniu;
• vietos finansų centrai (atviros regionuose, savivaldybėse).

Galima pažymėti, kad modernių valstybių, įskaitant Rusiją dauguma, nustatytos 1 nacionalinį banką. Mūsų šalyje, atitinkamą funkciją atlieka centrinio banko Rusijos Federacijos. Savo ruožtu, komercinių paskolų institucijų šalyje gali būti labai daug. Bet kas yra abiejų finansinių institucijų tipų esmė, taip pat iš šių bankų sistemos elementų funkcionavimo specifika? Leiskite mums mokytis į šį klausimą išsamiau.

Kas yra nacionalinis bankas?

Pažvelkime, kas yra atsakingas už šalies aukso ir užsienio valiutos fondą. Nacionalinis bankas ar centrinis bankas, - svarbiausias organas finansų sistemos daugumos šalių ekonomikai.

Jos funkcijos yra daugiausia reguliavimo. Jie dažniausiai susiję:

• su nacionaline valiuta klausimu;
• su kredito politikos įgyvendinimą;
• su skaičiavimo programinės įrangos, kurią inicijavo įvairių subjektų finansinių santykių;
• iš virš nevyriausybinių kredito įstaigų veiklos priežiūros įgyvendinimo;
• atlikti, suteiktų paskolų refinansavimo;
• su tam užsienio valiutos atsargų būklę.

Pranešė centrinis bankas funkcijos apibūdinti centrinio banko veiklą. Galima pažymėti, kad pagrindinis Rusijos banko - valstybės, bet pasižymi santykinai aukštu nepriklausomybės nuo kitų federalinių agentūrų.

Centriniai bankai turi daugiausia privati. Tokia kredito ir finansų FED galima priskirti organizacijas. Kapitalas sudaryta institucija įnašais komercinių bankų. Apsvarstykite šį finansų įstaigų tipo specifiką išsamiau.

Kas yra komercinis bankas?

Kartu su centrinio banko Kita kertinis bankų sistema yra komercinis bankas, teisiškai nepriklausoma nuo šalies institucijos (bet su valstybės dalyvavimo, gali turėti atitinkamos turto ir banko finansų įstaigos). Bet kokiu atveju, bankas turėtų būti nepriklausomas sprendimų priėmimo kapitalo valdymą.

Tinkama tipo institucijose teikia įvairias finansines paslaugas. Komercinis bankas - apie kredito ir bankų sistema, kuri elementas:

• teikia paskolas fiziniams asmenims, organizacijoms, biudžeto struktūros, kartais kitų bankų;
• refinansuoti paskolas;
• Ji atlieka įvairius sandorius, kaip antai mokėjimo kai kurių asmenų ir kitų išvardytų biudžeto sistemos, kaip mokesčių ir rinkliavų juridiniams asmenims;
• Tai leidžia apgyvendinimas indėlių;
• skatinti investicijas į įvairias turto.

Centrinis bankas, kaip mes minėta, atlieka funkciją, susijusią su kontroliuoti komercinių finansinių institucijų veiklą. Taigi, antroji veikla pakankamai griežtai reguliuojama. Paprastai, komercinio banko pradžia yra įmanoma tik tada, jei licencija centrinio banko ir laikantis išduodamas sėkmingo patikrinimų pagrindinės finansinės institucijos valstybės.

dabar mes ištirti išsamiau, kas yra bankų sistemos elementų charakteristikos, mes apsvarstėme. Visų pirma, ji yra naudinga atkreipti dėmesį į jų funkcijas, susijusias su Rusijos ekonomikai.

Iš bankų sistemos elementų funkcijos Rusijos Federacijos

Rusija turi visas pagrindines elementus bankų sistema: centrinis bankas, komercinių paskolų institucijas federaliniu lygmeniu, taip pat vietinių finansinių institucijų. Pagrindinis organizacija, kuri turi didžiausią asortimentą institucijos yra centrinis bankas Rusijos Federacijos. Jo pagrindinės funkcijos mes identifikuoti. Tarp tų, reglamentuojančių išmetamųjų teršalų politikos įgyvendinimas užsienio valiutos reguliavimo ekonomikos, reguliavimo finansinių santykių, teisės normų ir veiklos standartų privačių kredito įstaigų įsteigimo.

Šie pagrindiniai struktūriniai elementai Rusijos bankų sistemos - Federalinė privataus banko finansinių institucijų. Tarp tų didelių prekinių ženklų, tokių kaip "Sberbank", VTB, "Rosselkhozbank". Jų funkcija yra priimti svarbiausius sprendimus Rusijos bankų sektoriuje, susijusias visų pirma su paskolomis ir kitas paslaugas iš didžiausių įmonių, įstaigų, biudžeto sistema, tarptautiniuose projektuose.

Pagrindinės nacionalinės ženklai gali turėti regioninius biurus tokio elgesio veiklą Rusijos regionuose ir savivaldybėse. Be to, regionai gali turėti savo finansines institucijas, nepavaldžių federalinių agentūrų. Šios organizacijos vykdo vietos funkcijas. Regioninė bankas, ar tai būtų federalinė atstovas prekės ženklo ar organizacijos nustatyta ties subjekto ar savivaldybės lygmeniu sprendžia problemas, susijusias, savo ruožtu, skolinimo ir aptarnavimo įmones bei asmenis, kurie veikia atitinkamoje srityje.

Galima pažymėti, kad Rusijos regionuose ir vykdyti veiklą Centrinio padalinio. Jie nusprendžia daugiausia problemų, susijusių su finansinių sandorių privačių bankų priežiūra, stebėti vietinių finansinių institucijų veiklą.

Iš veikimu bankų sistemos principai

Įvertinusi pobūdį ir elementus bankų sistemą, mes galime ištirti pagrindinius jos veikimą. Ekspertai apibrėžti konkrečią jų sąrašą. Taigi, yra principų:

• Teisinis;
• institucinė;
• funkcionalumas.

Mes mokytis savo savybes išsamiai.

Teisiniai principai bankininkystės sistemomis

Pagrindiniai principai atitinkamo tipo, yra:

• standartizavimas finansinių sandorių;
• užtikrinti indėlių ir sandorių slaptumą;
• indėlių ir mokėjimų apsauga.

Standartizavimas operacijas atlieka bankų, remiantis normatyviniu reguliavimo finansinių institucijų veiklą. Jos pagrindinė tema yra, kaip mes jau žinome, nacionalinis bankas šalyje. Ji vystosi standartus ir reglamentus, pagal kurį reikia atlikti operacijas, federalinių ir regioninių privačiose struktūrose.

pagrindinį principą, pagal kurį institucijos veikiančios finansų sistemą - indėlių ir finansinių operacijų slaptumą užtikrinti. Klientas kredito įstaigos privalo turėti teisę užtikrinti informacijos konfidencialumą apie save ir apie savo indėlių ir kitų sandorių, pavyzdžiui, suformuotų į aptarnavimo įmonės atsiskaitomąją sąskaitą procesą.

Iš principo bankų paslapties nustatoma ne formalių teisės normų lygio. Šiuo atveju mes kalbame apie teisę šaltiniai, turintys aukščiausią teisinę galią. Rusijoje, federalinės įstatymai. Taigi, aptariamas principas, įtvirtintas Federalinio įstatymo skaičiaus 395-1, priimtą 02.12.1990 metus. Šio įstatymo jurisdikcija yra ne tik laikyti bankininkystės sistemas, bet ir kitų subjektų, vykdančių veiklą finansų sektoriuje elementus. Pavyzdžiui, Indėlių draudimo agentūra, įvairių audito struktūra.

Kitas svarbus teisės principas bankų sistemos - depozitų ir mokėjimų apsauga klientams kredito ir finansų įstaigoms. Asmuo ar organizacija, naudojant siūlomas paslaugas, pavyzdžiui, vienos ar kitos regioninis bankas turi būti tikri, kad jų pinigai į užstatą ar mokėjimo forma bus apsaugotas nuo nesankcionuoto priėjimo. Būdas, kuriuo yra įpareigota bankai, kad būtų laikomasi šio kriterijaus, kaip reglamentuoja federalinis įstatymas.

Be to, valstybė ir centrinis bankas gali priimti reglamentus, be federalinės šaltinių, stebėti kredito įstaigų veiklos požiūriu užtikrinti indėlių ir sandorių saugumą. Šis banko funkcionavimo aspektas yra vienas reikšmingiausių konkurencinių pranašumų rinkoje. Klientas pasirenka jį taikyti kredito įstaigai, kuri gali užtikrinti finansinių operacijų saugumas.

Pagrindinis metodas užtikrinti indėlių ir mokėjimų apsaugą bankų - apie klientų identifikavimą. Yra daug būdų, kuriais ji gali būti vykdoma. Dėl aktyvios plėtros sandorius internetu į šią santykių su klientais ir bankų aspektu nacionalinis bankas valstybė gali skirti ypatingą dėmesį tiek privačių finansų įstaigų veiklą, stebėti, o nuo šių organizacijų darbo reglamento aspektu.

Instituciniai principai bankininkystės sistemomis

Kitas grupės bankų sistemos veikimo principus - Institucinis. Tiems, apima:

• dviejų lygių kontrolė kredito ir finansų sistemos būklę;
• centralizuoti valdymą bankų šalyje.

Pirmasis principas yra, kaip ir daugelis kitų, kad užtikrintų Rusijos finansų sistemos funkcionavimą, tuo federalinės teisės aktų lygmeniu. Jis siūlo iš Rusijos bankų klasifikaciją 2 lygius: norminių ir funkcionalus.

Ant žemės instituciniu lygiu, finansų sistema yra centrinis bankas ir jai pavaldžių regioninių struktūrų. Jo užduotis, kaip matėme pirmiau, yra atlikti teisinį reguliavimą kitų kredito įstaigų, veikiančių šalyje. Pastarasis, savo ruožtu, yra antrame lygyje. Jie yra praktiškai įgyvendinti pagrindines funkcijas, kurios yra būdinga bankams: skolinimo ir išlaikyti gyventojus ir įmones. Tiesą sakant, šis aspektas mes iš tikrųjų buvo aptarta anksčiau, reiškiantis kelią galima suskirstyti elementus bankininkystės sistemas.

Verta paminėti, kad centrinis bankas taip pat sprendžia svarbius funkcinius uždavinius. Tačiau, jų esmė, daugeliu atvejų gana toli nuo tų, kurie apibūdinti kredito įstaigų veiklą antrąjį lygį. Taigi, centrinis bankas skolina privatiems bankams juos refinansuoti, jei reikia, uržegitruokite bankų, federalinės, regioninės, išduoda jiems pažymėjimą. Ši veikla neužsiima komercine įstaigose. Išskirtinė kompetencija centrinio banko taip pat yra užduočių, tiesiogiai susijusių su bankų sistemos funkcionavimui, skaičius. Tarp tų: infliacijos, emisijos, reguliavimo pinigų politiką. Šios kompetencijos apima CBR yra, iš tiesų, funkcines principų bankininkystės sistemas. Apsvarstykite savo funkcijas.

Funkciniai principai bankininkystės sistemomis

Tarp pagrindinių principų klausimu, atsižvelgiant į bankų sistemą Rusijoje:

• monopolis į CBR išduoti pinigus;
• išskirtinumas kredito ir finansinės veiklos organizacijų pavaldžių centrinio banko.

Taigi, atsižvelgiant į tai, kad tik centrinis bankas instituciją, susijusią su tos valstybės ekonomikai pinigais teikimo, garantuojama teis ÷ tumą ir stabilumą bankininkystės sistema. Tai taip pat prisideda prie to, kad Rusijoje veikiančios bankininkystės institucijos, dalyvaujančioms išimtinai veikloje profilio, dirbti tik pagal įstatymus, kurie reglamentuoja finansų ir kredito operacijas. Bankų veikimas atliekamas naudojant specialius infrastruktūros ištekliais. Apsvarstykite savo specifiką.

Kokie bankininkystės infrastruktūros specifika?

Bankininkystė infrastruktūra - tai teisės normų rinkinys, kurių ėmėsi valstybės ir socialinių institucijų finansinių institucijų veikimo institucijų, taip pat technologinių išteklių, dėl kurių įvairių finansinių operacijų.

Buvę elementai apima teisines taisykles, reglamentuojančias centrinio banko ir privačios bankininkystės institucijų veiklą, administracinės normos generuojamos per atskirų finansinių institucijų, vietinių taisyklių, jurisdikcija imtis konkrečių finansinių struktūrų departamentų ir tarnybų lygiu.

Pagrindiniai socialinės institucijos, padedančios bankų sistemos būklę operacija gali būti atstovaujama

• institucijos, kurios reglamentuoja ekonominius procesus įvairiais lygmenimis;
• švietimo įstaigų ir personalo departamentai, kurie yra atsakingi už kompetentingų specialistų bankinių operacijų rengimo;
• mokslinių tyrimų ir ekspertų organizacijoms, susijusioms su tyrimo ir optimizuoti įvairių verslo procesus bankų sistemos lygio.

Technologiniai ištekliai, kurie sudaro finansinę infrastruktūrą gali būti atstovaujamos platų sprendimų:

• Kompiuteriai ir programinė įranga bankinių operacijų apdorojimo;
• ryšio linijos;
• Banko pirminiai lėšos - pastatai, įrenginiai, transporto priemonės.

Tai, kad bankų infrastruktūra turi būti veiksmingos, visų nuo finansų sistemos būklę veikėjų interesas - iš tiesų, centrinio banko institucijos, privačių skolinimo institucijos. Mastas, kuriuo jis yra stabilus, funkcionalus ir technologijų, daugiausia lemia ekonominės plėtros, įsteigta tarp skirtingų ūkio subjektų tvarių partnerysčių lygį. Bankų sistema yra labai svarbi valstybė. Leiskite mums mokytis šį aspektą išsamiau.

Bankų sistemos vertė valstybei

Taigi, apžvelgėme pagrindinius struktūrinių elementų bankų sistemos būklę, atitinkamo infrastruktūros ir veiklos pagrindinių dalykų finansinių santykių įvairiais lygmenimis specifiką. Kas yra šioje sistemoje šalyje vertė?

Bankai atstovaujama įvairiais lygmenimis, iš centrinio banko vietinio banko finansų įstaigoms, užtikrinti daugumos ekonominių santykių valstybės funkcionavimą. statusas bankas turi ribotą skaičių finansinių institucijų. Jis gaminamas tik tas organizacijas, kurios atitinka įstatymo nustatytas kriterijus ir reikalavimus. Manoma, kad ta kredito įstaiga galės teikti paskolas, priima indėlius ir juos apsaugoti, atlikti mokėjimus, kurią inicijavo fiziniams ir juridiniams asmenims.

Bankų sistema yra viena svarbiausių ekonomikos. Kuo daugiau stabilus tai, kuo sėkmingiau plėtos ekonomiką valstybės. Iš bankų sistemos, kurią nustato kompetentingos institucijos, elementų sąveika todėl siūlo, piliečių, įmonių, biudžetinių įstaigų, užsienio subjektų dalyvavimą.

Finansiniai santykiai ekonomikoje vykdomi beveik nuolat. Asmuo, mokantis už pirkimą parduotuvėje, naudoja bankų sistemos produktus - centrinio banko išleistus grynuosius pinigus arba plastikinę kortelę, kurią, pirma, išleidžia privati kredito ir finansų įstaiga, veikianti pagal įstatymo normas ir Rusijos Federacijos centrinio banko nurodymus, Antra, ji naudoja įsigyjamą infrastruktūrą, kurią valdo tas pats bankas arba partnerių organizacija. Pardavėjai šioje parduotuvėje moka už prekių pristatymą iš sandorio šalių per banko sąskaitą banke, taip pat per kitus mokėjimus kaip darbo užmokestis, socialinės įmokos, įvairūs mokesčiai.

Taigi šiuolaikinės bankų sistemos elementai nuolat bendrauja tarpusavyje. Jų veikimas reguliuojamas oficialių teisės šaltinių, vietinių šaltinių lygiu. Kredito ir bankų sistemos elementai naudojami naudojant specialią infrastruktūrą, kurią sudaro daug įvairių komponentų. Valstybei turėtų būti įdomu tai, kad pirmoji veikė kokybiškai. Tai reiškia, kad valdžios institucijų labui reikia užtikrinti sėkmingą finansų sistemos infrastruktūros komponentų plėtrą. Žinoma, šiuo atveju taip pat galime kalbėti apie privačių struktūrų įtraukimą į šį procesą.

Santrauka

Taigi, mes nagrinėjome pagrindinius bankų sistemų elementus, peržiūrėjome jų pagrindines funkcijas, taip pat konkrečią jų naudojamą infrastruktūrą. Pagrindinių atitinkamų elementų daugumos šiuolaikinių valstybių ekonomikoje yra Centrinis bankas. Paprastai jai suteikiama daugiausia įgaliojimų išleisti valiutą, valdoma infliacija, reguliuojama kita pagrindinės bankų sistemos elementų grupė - komercinės skolinimo įstaigos. Pastarieji taip pat atlieka lemiamą vaidmenį valstybės ekonomikoje, užtikrinant įvairių finansinių sandorių, susijusių su piliečiais, organizacijomis, vyriausybinėmis agentūromis, vykdymą.