Siekiant išlaikyti organizacijos konkurencingumą, reikia ilgalaikių investicijų. Galite pritraukti papildomų lėšų, pasinaudodami overdrafto, specialios paskolos ar kredito linijos. Apie šios paslaugos esmę ir terminus sužinosite iš šio straipsnio.

Apibrėžimas

Kredito linija yra organizacijai suteikiama teisė naudotis skolintomis banko lėšomis nustatytu laikotarpiu ir nustatytomis sumomis. Konkrečios sąlygos yra nustatytos sutartyje. Ši paslauga leidžia jums panaikinti finansines spragas, nepanaikinant kapitalo iš apyvartos. Klientas gali pasirinkti savarankiškai, kada ir kokio dydžio priemonėmis jį naudoti.

Tipai

Neatnaujinama kredito linija teikiama per tam tikrą laikotarpį ir lėšų ribas. Skolininkas pats pasirenka, kada naudoti pinigus. Skolos dalies grąžinimas nepadidina ribos.

Atsinaujinanti kredito linija yra paskola, kuri pateikiama sutarties dalimi per sutartyje nurodytą laikotarpį. Laiku grąžinta skola padidina turimų lėšų kiekį. Klientas moka tik už faktinį panaudoto kapitalo sumą.

Pirmajame atveju paskolos gavėjas grąžina paskolos įstaigą ir palūkanas bankui, po kurio linija uždaroma. Antroji - po pirmosios dalies grąžinimo didėja turimų lėšų riba, ir jūs galite vėl panaudoti skolintus pinigus. Yra tik vienas apribojimas - skolos turi būti grąžinamos per tam tikrą laikotarpį. Dažniausiai tai yra 3 mėnesiai.

Negrąžinama kredito linija su sutarties atsisakymo riba taikoma, jei tam tikram laikotarpiui klientui reikia skolintų lėšų. Bet tiksli sąnaudų pradžios data nėra žinoma.

Pagrindinė kredito linija atidaroma mokėti pristatymus, kurie atliekami tam tikru periodiškumu per nustatytą laiko tarpą.

Yra atskira programa, pagal kurią nauja suma gali būti gauta tik sumokėjus ankstesniąją sumą per nustatytą laikotarpį kelis kartus. Tai vadinama revoliucine kredito linija.

Yra keletas konkretesnių tipų:

• On-call (kai kurių lėšų grąža leidžia jums gauti būsimą paskolą už šią sumą);
• Sutartinė (paskola išduodama automatiškai po to, kai grąžinama ankstesnė);
• Multicentralizacija (trumpalaikis užsienio ekonominių operacijų finansavimas);
• Pagal pareikalavimą (paskola išduodama paprašius) ir kiti.

Pavyzdžiai

• Negrąžinamą kredito liniją banke už 1 mln. Rublių atidarė paskolos gavėja. Buvo paimtos trys dalys: 500, 200 ir 300 tūkst. Rublių. Gavęs paskutinę dalį, buvo pasiekta riba. Dabar klientas turi grąžinti visą paskolą. Nebegalima naudoti lėšų net ir dalinai sumokėjus skolą.

• Organizacijos kredito limitas yra 1 mln. Rublių. Skolininkas paėmė dalį - 700 tūkstančių rublių. Po šios operacijos riba buvo sumažinta iki 300 tūkstančių rublių. Kitą mėnesį dalis skolos buvo grąžinta - 500 tūkstančių rublių. Dabar turimų lėšų suma yra: 500 + 300 = 800 tūkst. Rublių. Tai reiškia, kad klientas gali kelis kartus išimti lėšas ir grąžinti jas laiku. Taigi, kad suma neviršija tos, už kurią buvo suteikta kredito linija. Tai yra atnaujinama paskola.

Kartais bankas sumoka komisinius už nepanaudotą lėšų dalį. Pirmiau pateiktame pavyzdyje šis skaičius yra 300 tūkstančių rublių. Be to, taikant atsinaujinančios sistemos schemą nustatomas kiekvienos dalies grąžinimo laikotarpis. Sutartis gali būti vykdoma vienerius metus. Bet kiekviena atskira naudojamų priemonių dalis turėtų būti grąžinta per 2-3 mėnesius.

• Programos "revolveris" sąlygos nustato 1 mln. Rublių ribą. 1 metus. Klientas gali pasinaudoti lėšų šia suma neribotą skaičių kartų per 12 mėnesių.

Skirtumas tarp kredito linijos ir tikslinės paskolos

• Patogumas ir nauda verslui. Pinigų poreikio data nėra iš anksto žinoma. Kredito linija su išleidimo riba leidžia laiku gauti paskolą ir atsiperka galimybės pradžioje.
• Finansavimo pritraukimui trunka mažiau laiko.
• Nors ši paslauga bankuose yra prieinama beveik visiems klientams, tačiau paslaugų ribos ir sąlygos priklauso nuo organizacijos apimties.
  Kai kuriais atvejais turėsite pateikti indėlį. Tai gali būti žaliavos, kurias įmonė įsigyja skolintoms lėšoms ar kitam turtui. Jei yra užstatas, norma yra sumažinta, o sandorio apdorojimo procesas yra pagreitintas.
• Galite kreiptis dėl paskolos Sberbanke. Naudojimo sąlygos bus mažiau palankios skolininkui. Pagal kredito linijas paprastai nustatoma mažesnė palūkanų norma.

Rusijos bankų paslaugų teikimo ypatumai

Paskolą galima gauti rubliais, doleriais arba eurais. Suma priklauso nuo juridinio asmens mokumo, kredito istorijos ir sąskaitos apyvartos. Sąlygos skiriasi nuo 3 mėnesių iki 5 metų. Jei atidaroma ilgalaikė kredito linija, kurios skola viršija 1 000 000 rublių, bankas gali reikalauti pakankamo saugumo: nekilnojamojo turto, žemės, transporto, įrangos. Įmonė gali gauti paskolą:

• Fiksuotos / kintamos palūkanų normos;

• % Komisinių bus apskaičiuojama atskirai kiekvienai daliai.

Banko atlyginimas visada nustatomas atskirai, priklausomai nuo skolininko sumos, valiutos, laiko, finansinės būklės, organizacijos reputacijos ir rizikos lygio. Komisija svyruoja nuo 10 iki 20% per metus. Kredito linijos atidarymas kainuos skolininkui 2% ribinės sumos. Atsinaujinanti schema gali numatyti kas mėnesį mokamą techninės priežiūros mokestį. Taip pat gali būti nustatytos vienos dalies sumos ribos.

Juridinio asmens nauda

1. Taupykite laiką: nereikia derinti kiekvieno sandorio atskirai.
2. Palūkanos tik kaupiamos panaudotų lėšų.
3. Grąžinama automatiškai, kai pinigai pervedami iš sandorio šalių į skolininko sąskaitą.
4. Palūkanų norma už naudojimąsi paslaugomis yra mažesnė nei tikslinių paskolų.
5. Paskolos pagalba klientas gali padidinti apyvartinį kapitalą, padengti nenumatytas išlaidas arba išsiųsti pinigus verslo plėtrai.

Kreditas "Sberbank": paslaugų teikimo sąlygos

Didžiausia finansinė institucija srayna suteikia paskolą iki 3 milijonų rublių. 19-19,5 proc. Norma be laidavimo ir laidavimo. Įmonė gali naudoti šias lėšas, norint papildyti turtą arba plėtoti verslą. Tuo pačiu metu bankas turi teisę vienašališkai įšaldyti dalis, kai atsiranda pirmieji finansiniai sunkumai.

Lėšų, kurioms suteikiama "Sberbank" kredito linija, riba priklauso nuo verslo specifikos, konkretaus projekto, įmonės finansinio stabilumo, teikimo, verslo reputacijos. Turėdamas didelę paskolos sumą, turėsite sumokėti užstatą. Tai gali būti pastatai, įranga, transporto priemonės, atsargos, vertybiniai popieriai. Paskolos dydis 50-70% priklauso nuo užstato vertės. Paraiška laikoma apie savaitę. Šiuo metu vertinami išoriniai ir vidiniai veiksniai, užtikrinimo priemonės likvidumas. Jei bankas priima teigiamą sprendimą, galite iškart pasirašyti kredito linijos sutartį. Papildomas laikas turto perskaičiavimui nebus išleistas.

Kai kurie statistiniai duomenys

"Ilgalaikių" paskolų poreikis įmonėms siekia 900 mlrd. Rublių. Per metus, tačiau bendrovės gauna ne daugiau kaip 10% šios sumos. Investicijų atsipirkimo laikotarpis siekia 7-10 metų. "Sberbank" aktyviai finansuoja mažąsias įmones. Apie pusę organizacijos paskolų portfelio yra ilgalaikės investicijos daugiau nei 600 milijardų rublių, kurios buvo suteiktos daugiau nei 1 milijonui įmonių. Smulkioms įmonėms buvo sukurta "Verslo" kredito linija, pagal kurią galima gauti paskolintas lėšas bet kokiems tikslams: nuo medžiagų įsigijimo iki operacijų sistemos ir finansavimo paskoloms kitose institucijose.

Naujienos

Bankai tampa nepelningi, kai bankai teikia kredito linijas juridiniams asmenims. Tai liudija bankroto klientų teisminė praktika. Tokie reikalavimai yra traktuojami taip pat, kaip ir paprastosioms paskoloms. Lėšų suma, kurią klientas privalo grąžinti, apskaičiuojama ne iš paskolos limito, o nuo bendros išmokų sumos. Bankininkai šį produktą laiko ne vienkartine, bet atsinaujinančia. Dėl to labai padidėja kredito įstaigų išlaidos.

Pasirinkimas asmenims

Rusai taip pat gali išduoti kredito liniją, bet ne visi bankai teikia šią paslaugą ir tik už užstatą. Pastarasis yra atviras indėlis. Tikslas yra finansuoti paskolą kitame banke arba gauti apyvartinį kapitalą, norint pradėti verslą. Nepaisant to, ši paslauga turi privalumų:

• Galimybė naudotis skolintomis lėšomis, nepanaikinant indėlio ir palūkanų už jį;
• Galite kreiptis dėl pagalbos kritinėje situacijoje, naudodamiesi asmeniniu indėliu kaip užstatu;
• Paskola teikiama banko sąskaitos atidarymo forma;
• Minimalus dokumentų rinkinys;
• Užstato išlaidos nėra;
• Paprastai palūkanų norma yra tokia pati, kaip ir už indėlius, atsižvelgiant į nedidelę maržą;
• Nėra mėnesinių komisinių;
• Kredito linija gali būti atidaryta doleriais, eurais arba rubliais;
• Maksimalus laikotarpis yra šeši mėnesiai.

Yra dar vienas pavyzdys - atsinaujinanti "kredito kortelė". Fondus galima gauti bet kuriuo metu ir grąžinti jas atidėjimu. Tai taip pat apima paskolas švietimui, būsto statybai, kai pinigai gaunami dalimis, o jūs galite sutaupyti palūkanas.

Išvada

Kredito linija yra naujas finansavimas įmonėms. Paskolintas kapitalas yra suteiktas tam tikrą laikotarpį. Priemonės gali būti naudojamos, kai jos yra būtinos. Palūkanos tik kaupiamos pagal naudojamą sumą. Šiuo atveju norma gali būti fiksuota, kintama arba individuali kiekvienai daliai. Taupomojo banko kredito linija, priklausomai nuo kapitalo poreikio, gali būti suteikta be užstato ir laidavimo. Tai aptarnaujama 19,5% per metus.