Kas yra pasitikėjimo operacijos? Pasitikėjimo operacijų pavyzdžiai

Šiuolaikinės banko veiklos sąrašas nuolat atnaujinamas. Šiandien šiandien populiarus faktoringas ir lizingas gali eiti į nugarą. Jie papildo ir plečia banko veiklą. Todėl jie dažnai vadinami netradiciniais. Jie taip pat apima pasitikėjimo bankininkystę.

Ypatybė

Labai svarbu atskirti "operacijų" ir "paslaugų" sąvokas. Pastarieji nesudaro jokių išteklių, neviršija įsipareigojimų, bankų reikalavimų, nerizikuoja, pajamos iš jų yra įtrauktos į visą BVP. Tokiais sandoriais bankas veikia kaip tarpininkas tarp kliento ir kitų finansų įstaigų.

Konkrečių operacijų atsiradimo prielaida yra konkurencija atskirame segmente ir apskritai pinigų rinkoje. Tokių sandorių apimtis konkrečiam bankui priklauso nuo kredito įstaigos išsivystymo lygio.

Esmė

Pasitikėjimo operacijos yra sandoriai dėl kliento turto valdymo, jo vardu atliekamų paslaugų teikimas patikėtiniu. Jų esmė yra tai, kad klientas perleidžia savo turtą (be nuosavybės teisės) į kredito įstaigą, kad gautų pelną investuodamas turtą įvairiose rinkose. Su šiomis pajamomis bankas gauna dalį pelno komisinių forma.

Sąvoka "pasitikėjimas" anglų kalba reiškia "pasitikėjimą". Banko atliekamoms operacijoms reikia visiškai pasitikėti institucija.

Sandorio šalys

Sandorio subjektai yra:

• Steigėjas yra įmonė arba asmuo, kuris perduoda turtą bankui.
• Vadovas yra kredito įstaiga, vykdanti tokio pobūdžio veiklą pagal licenciją.
• Gavėjo naudai yra pati sutartis.

Sandorio objektas gali būti nuosavybė arba nuosavybės teisės, priklausančios steigėjui dėl nuosavybės teisių. Patikos banko operacijos, kurios yra visiškai kontroliuojamos, yra sandoriai, kurių metu valdytojas veikia savarankiškai. Taip pat yra sandorių, kurie turi būti anksčiau suderinti su vykdytoju.

Privalumai

Skirtingai nuo kitų operacijų, pasitikėjimo sandoriai:

• Atliekami nesinaudojant savomis priemonėmis;
• Suteikite galimybę valdyti Centrinį banką be didelės rizikos: bankas galės gauti komisinius net ir nepalankiomis rinkos sąlygomis; Neatsako už nuostolius, patirtus tokiose situacijose.

Pasitikėjimo operacijos yra prieinamos beveik visiems bankams. Nėra reikalo atidaryti naują sandorių skyrių. Kai kurie iš šių sandorių bankai atliko anksčiau, bet jie buvo vadinami skirtingai. Pasitikėjimo operacijos apima paslaugas:

• Vertybių saugojimas;
• Lėšų gavimas pagal įgaliojimą;
• Savininko nuosavybės perleidimas po jo mirties ir kt.

Nauda

Patikos banko operacijos - tai operacijos tarp kredito įstaigos ir kliento, kurioje bankas imasi įsipareigojimų disponuoti turtu trečiosios šalies naudai. Klientui yra naudinga perduoti turto valdymo funkcijas ir gauti didžiausias pajamas iš tokių sandorių. Tuo pačiu metu jis išlieka pilnateisiu savininku ir bankas tam tikrą laiką turi teisę disponuoti turtu.

Tipai

• Asmeniniai: individualiems piliečiams.
• Instituciniai: teikiami pagal susitarimą tarp įkeisto turto ir valdytojo arba tarp savininko ir patikėjimo įmonės.
• Master-Trust: tai tampa PF ar AMC banku, valdydama bendrą paskyrą, kad gautumėte maksimalias pajamas.

Asmeniniai sandoriai

Pasitikėjimo operacijų tipai, kurie teikiami atskiriems piliečiams, yra sąlygiškai suskirstyti į neatšaukiamus ir atšaukiamus. Pirmoji grupė apima sandorius, už kuriuos vykdytojas negali nutraukti sutarties, ir antrus, atitinkamai sandorius, kurie gali būti sustabdyti bet kuriuo metu.

Turtas, kuris yra aktyviai valdomas, gali būti perparduotas, paskolintas, įkeistas. Tokie sandoriai būdingi bankams. Pasyvios pasitikėjimo operacijos yra turto valdymo paslaugos, kurios negali būti perparduotos ar įkeistos. Tokias operacijas teikia įmonės, teikiančios konsultavimo paslaugas.

Banko operacijos

Kredito įstaigos vykdo tokias patikimumo operacijas:

• Asmeninių sąskaitų tvarkymas;
• Centrinio banko valdymas pardavimui ar mainams;
• Depozitoriumo paslaugų teikimas;
• Laikinas bendrovės valdymas pertvarkymo laikotarpiu;
• Pajamų surinkimas klientui.

Tokiems sandoriams bankai:

• Laikykis pinigų, centrinio banko ir kitų vertybių;
• Parengti apskaitos dokumentus;
• Gauti mokėjimus pagal įgaliojimą;
• Atlikti vertybinių popierių pirkimo ir pardavimo sandorius, atlikti atsiskaitymus ir teikti konsultacines paslaugas optimalaus vertybinių popierių portfelio pasirinkimui;
• Pateikite garantijas ir laidavimus.

Kredito įstaiga prisiima tam tikrus įsipareigojimus. Jei dėl jo kaltės kai kurios operacijos buvo nepelningos, bankas turėtų kompensuoti prarastą pelną klientui . Konkretūs veiksmai nurodyti sutartyje. Bankas nustato lėšų valdymo sąlygas. Pajamų suma mokama patikėtiniui per visą sutarties terminą.

Savybės

Sandoriai atliekami remiantis patikėjimo ar tarpininkavimo sutartimi. Jame teigiama, kad bankas vykdo vykdytojo vardu ribotą skaičių klausimų.

Pasaulio praktikoje operacijos vykdomos įvairiais būdais. Jei šalyje teisinė sistema yra sukurta pagal anglo-sakso schemą, nuosavybės teisė paskirstoma tarp steigėjo ir vadovo. Jei veikia romo-vokiečių (žemyninė) schema, tada, kaip ir Rusijoje, patikėtinis negauna nuosavybės teisės.

Pasitikėjimo operacijos yra sandoriai, kurie atliekami su labai likvidžiu turtu. Tai yra vienas iš sudėtingų bankų paslaugų rūšių. Jo įgyvendinimo laipsnis priklauso nuo rinkos ekonomikos ir konkretaus banko patirties šia kryptimi. Kredito įstaiga yra atsakinga už nuostolius, galimas klaidas, sutarties sąlygų nesilaikymą, aplaidžiųjų vertės valdymą, neteisingą instrukcijų įgyvendinimą. Dėl šios priežasties kai kuriose šalyse yra "protingo žmogaus" taisyklė. Patikos operacijų įvertinimas atliekamas taip pat, kaip ir jų pačių.

Tokių paslaugų įgyvendinimui bankas ima mokestį. Jos dydis nustatytas sutartyje ir priklauso nuo sandorio rūšies. Išmokos už paveldėjimo tvarką dydis nustatomas įstatymu arba teismo sprendimu. Agentūros veiklos vykdymo komisija apima metines atskaitymus iš pajamų ir pagrindinės sumos dalies įmokų, kai sudaroma sutartis. Jei bankas kreipėsi į tarpininkų pagalbą, pavyzdžiui, tarpininkus, jo gautos kompensacijos suma turėtų apimti komisijos tarpininką.

Pasitikėjimo operacijų pavyzdžiai

Nauji paslaugų tipai yra populiari rinkoje, pvz., Laikinas įmonės verslo valdymas, jei tai reorganizuojama, labdaros fondo valdymas. Sunkiausia yra depozitoriumo paslaugos vertybinių popierių saugojimui, jų laidojimui ir investavimui į tam tikrą turtą. Tokia Patikos banko pasitikėjimo veikla gali būti vykdoma tik tarpininkų pagalba: brokeriai, vertybinių popierių biržos, investicinės bendrovės. Visos šios finansinės organizacijos veikia kaip atstovai tarp direktoriaus ir RZB.

Taip pat yra sandorių, kai korporacija veikia kaip emitentas, o bankas kaip prekiautojas: jis perka bendrovės akcijas, norėdamas juos parduoti (pasirašyti). Tai yra labiausiai pelningi ir populiarūs pasiūlymai. Norint juos įgyvendinti, reikia nepriekaištingos reputacijos, didelės Centrinio banko paklausos ir banko dalyvavimo vertybinių popierių biržoje.

Kitas patikimumo operacijos pavyzdys - investicijų portfelio valdymas. Svarbūs momentai sudarant tokius sandorius yra sutarties trukmė, banko kontrolės laipsnis banko korporacijoje, jo poveikis bylų valdymui ir pelno gavimas. Tokie sandoriai reikalauja esminio pasirengimo, tačiau tuo pat metu yra svarbus pajamų šaltinis.

Siekdamas užtikrinti klientų interesų konfidencialumą, bankas gali:

• Uždaryti prieigą banko darbuotojams į departamentų tinklą, kuris vykdo pasitikėjimo valdymą ir agentų sandorius vertybinių popierių rinkoje;
• Pavaldūs pasitikėjimo vienetai banko valdymo sistemai;
• Atskirkite patikėjimo skyrių iš pagrindinio biuro;
• Formuliuoti raštišką darbuotojų įsipareigojimą neatskleisti informacijos.

Pasitikėjimo operacijos Rusijos Federacijoje

Siekiant padidinti pasitikėjimo valdymo operacijų Rusijoje poreikį, būtina:

• Tobulinti sandorių sudarymo mechanizmą, RZB dalyvių sąveikos su bankais būdą;
• Plėtoti sandorio sudarymo procesą pačiame banke;
• Atlikti darbą tarp potencialių klientų;
• Pakeisti reguliavimo sistemą.

Leiskite mums išsamiau aptarti paskutinį klausimą. Rusijos bankas kartu su Investuotojų informavimo teisių gynimo asociacija (AZIPI) pasirašė susitarimą, kuriame numatoma atskleisti informaciją apie bankų veiklą finansų rinkoje, paskelbus bendrų lėšų likučius. Jei informacija iš dalies arba visiškai paslėpta, centrinis bankas gali taikyti sankcijas konkrečiam bankui.

Išvada

Pasitikėjimo operacijos yra perspektyvi banko plėtros kryptis, nes jos teikia daugiau pajamų, palyginti su kitais laisvo turto pateikimo būdais ir leidžia kredito institucijoms konkuruoti su profesionaliais vertybinių popierių rinkos dalyviais. Vakarų bankai paprastai tokius vienetus skiria filialams. Jei kredito įstaigos taiko individualų požiūrį į kiekvieną klientą, tai nėra pasitikėjimo paslaugų atskyrimas nuo klasikinių.