Būsto, kad verta galvoti dar kartą

Krizė ir hipotekos

2008-2009 krizė, kaip žinote, nukentėjo dėl hipotekos labai mažėja ir šios rūšies paskoloms suma beveik iki minimumo. Dėl blogėjančios finansinio nestabilumo šalyje bankų reagavo nuolatinį pokytį hipotekos paskolas. Balsuok pakyla, paraiškos pradėjo atidžiau išnagrinėti, ir net per daug. Tos skolininkai, gavę patvirtinimą savo paskolą prieš krizę, buvo gauti ją jau naujoje aplinkoje, ir ji turėjo savo trūkumų. Taigi, į tarifų padidinimas skirtas skolininkui sumažinti sumą, kurią jis gali gauti paskolą. Todėl, butas, kurioje žmonės tikėjosi, jis negalėjo nusipirkti, ir man teko ieškoti naujo turto. Kai jis buvo, kad dėl hipotekos sąlygų dažnai gali būti vėl pasikeitė.

Kai kuriose hipotekos krizės metu bankai buvo grynai nominali. Jie įdėti praktiškai neįmanoma sąlygas paskolų ir palūkanų normos, pavyzdžiui, kad jis negalėjo padaryti skolininku. Tai dažnai atsitinka, kad po ilgo laiko nagrinėjant dokumentus tiesiog būti atmestas.

Tačiau daugelis žmonių, kurie turėjo imtis būsto paskolą iki 2008-2009 krizės, turėjo gailėtis. Alex Lodz Vadovas portalas nekilnojamojo turto Move.su sakė, kad sunkioje padėtyje buvo tie, kurie paėmė būsto paskolą doleriais. Su savo augimo tempas tūrio mokėjimų gerokai padidėjo ir daugelis nukentėjo kišenę.

Taip pat, pasak eksperto, per metus prieš krizę, su neigiamų tendencijų ekonomikoje išvaizdą, bankai pradėjo ieškoti išeitį, ir pridėti prie hipotekos sutarties sąlygą, kad tam tikromis sąlygomis Bankas turi teisę kelti tarifus jau suteiktų paskolų - pavyzdžiui, su vertės įkeisto turto sumažėjimo. Krizės metu daugelis skolininkų vėl iš naujo skaityti savo sutartį ir buvo arti panikos - skambant spekuliacijos, kad paskolų palūkanų normas bankai bus iš tikrųjų padidinti vienašališkai jau paskolų. Iš tikrųjų, sako Aleksejus Lodz mes neturime informacijos, kuri jau hipotekos paskolos tikrai masiškai didinti tarifus - galėjo tik pavieniai atvejai - regionuose. Taigi panikos skambant spekuliacijos buvo per anksti tokiam įvykių posūkio.

Kaip susidoroti su skolininkų problemas

Tačiau ne tik gandai apie galimą palūkanų normų padidėjimas dėl jau suteiktų paskolų ir dolerio padidinti kištis į hipotekos skolininkų ramybės. Realias problemas prasidėjo tiems, kurie tiesiog turėjo realią problemą: tiems skolininkams, kurie neteko darbo arba dėl kokios nors priežasties net krizės negalėjo sumokėti skolą bankui. Kaip praėjo didžiulį sumažinti žmonių, įskaitant vyresniųjų vadovų ir vadybininkų, tokių skolininkų buvo ne taip mažai.

Tačiau turime nepamiršti, kad nesvarbu, kaip sunku finansinė situacija šalyje, skolininko įsipareigojimų nevykdančiam bankas nėra pelninga. Todėl daugelis bankai buvo pasirengę imtis žingsnių skolininko, jei tik jis liko su jais, ir anksčiau ar vėliau galėtų mokėti savo hipotekos.

Vitalijus Bahvalov, vadovas Rinkodara ir reklama įmonių grupė SU 22 sako, kad, tiesą sakant, 2008-2009 krizės metu, kai hipotekos skolininkų negalėjome sumokėti savo įsipareigojimų. Nepaisant to, bankai ketina susitikti žmones ir tuos skolininkus, kurie nėra slepiasi ir nuėjo į slepiasi iškilus problemoms ir atvirai pripažino, kreditorius sunkumus - gavo grąžinimo atidėjimas ar kitokia pagalba. Pasak eksperto, bankas visada domisi tuo, kad hipotekos skolininkas sumokėjo jam iki galo, o krizės metu dauguma bankai visada gali susitarti dėl kai kurių palaikomąsias priemones.

Sergei Liadov, atstovas investicijų ir vystymo bendrovė "City-XXI amžiuje" man pasakė, kad paprastai bankas siūlo tris galimybes sprendžiant problemą: uždelsimą mokėjimo, An paskolų termino padidėjimą, o kaip itin galimybe, grąžinti skolą per buto pardavimo. "Verta paminėti, kad kreiptis į teismą bankas bent jau, daugiausia dėl to, kad proceso trukmę ir numatomus rezultatus. Teisingumo Teismas gali atsisakyti užstato konfiskavimo, jei, pavyzdžiui, pasodinti butas - vienintelis prieglobstis paskolos ir, jei jis taip pat gyvena nepilnamečių vaikų ", - sakė ekspertas.

Taigi, 2008-2009 krizės patirtį, kilus problemoms skolininkas dėl paskolos mokėjimo (pavyzdžiui, darbo netekimas), yra trys pagrindiniai būdai. Pirmasis - tai butų pardavimas, ir tokiu būdu sumokėti skolas bankui. Tuo metu, kai būsto kainos pakilo, ši schema gali net uždirbti. Bet kadangi jie per krizę gerokai sumažėjo, tai gali paaiškėti, kad po buto pardavimas pasirodė esąs skolininkas vis dar skolingas bankui dėl to, kad pajamos neapėmė skola hipotekos paskolos.

Antrasis variantas tiems skolininkams, kurie neteko darbo arba dėl kokios nors priežasties vis dar prarado gebėjimą sumokėti hipotekos. Tokiu atveju žmonės į banką ir sutiko atidėti mokėjimus. Apskritai, pasak rinkos ekspertų, gana nesąžiningų skolininkų Maskvoje, kuri turėjo parduoti butą su plaktuku, ten buvo praktiškai nėra - tie vienetai susitiko. Regionuose, situacija buvo dar blogiau, bet kapitalo pajamų aukščiau žmonių, ir atranka bankuose buvo sunkesnis. Todėl bankai Visos pajėgos bandė derėtis su žmonėmis ir apskritai elgėsi gana ištikimai.

Trečioji situacija, kad asmuo, atsižvelgiant paskolą užsienio valiuta (pavyzdžiui, doleriai), ir per krizę jos lygis smarkiai padidėjo. siūlomos šiuo atveju refinansavimo programą Bankai, skolininkas paėmė kreditą naujos valiutos - rubliais, - bet net ir dabartinėmis sąlygomis. Tiesą sakant, jis gauna visiškai naują paskolą, nes palūkanų normos, ir sąlygos buvo rinkoje - ir daugelis skolininkų atsisakė refinansuoti, nes po kai kurių skaičiavimų paaiškėjo, kad rubliais, bet naujose sąlygomis darbo užmokesčio turėtų būti dar labiau nei anksčiau ,

hipotekos šiandien

Šiandien, hipotekos visi kalbame skirtingai. Kažkas nustatyti teigiamas ir mano, kad būsto rinka priartėjo prie prieš krizę buvusio lygio, kas švelniai sako, kad yra ne taip paprasta, kaip gali atrodyti.

Konstantinas Shibetsky direktorius hipotekos skyrius Civilinio kodekso MIC, optimistiškai vertindamas situaciją. Pasak ekspertų, šiandieninė būsto rinka (hipoteka Maskva) gyvena visiškai dinamišką gyvenimą, paskolos būtų suteikiamos objektai yra perkamos. "Palyginti su prieškriziniu laikotarpiu nepraktiška, nes hipotekos bankai palaipsniui užšaldyti iki krizės. Sąlygos būsto paskolų pasikeitė į gerąją pusę, vidutinė temperatūra ligoninėje (kredito palūkanų normos) ir 12,4%, mes sėkmingai įveikta, tarifai sumažėjo, iš įmoka dydį, taip pat sumažėjo iki 15-20% vidurkio, yra net pasiūlymas ir nulis pradinė įmoka. Skolininkams, bankai pradėjo atidžiau apsvarstyti ", - sakė ekspertas.

Pasak Shibetskogo šiandien tikrai galime kalbėti apie restauravimo hipotekos rinkoje. Išvados ekspertas priima šią - "Kategorija rizikingų (skolininkų be pajamų patikra) hipotekos bankai šiandien nėra būtina, pagrindinės valiutų hipotekos paskolas -. Rusijos rublis, kad dolerio paskolų dalis yra nežymi, paskolų, skirtų naujų pastatų su kiekviena mėnesį padidėja suma"

Natalija Parfionov, pardavimų vadovas regionai "Vėl uždegti Invest" patvirtina, kad rinka tikrai nėra kalbama apie naujos krizės Rusijoje tikimybę. Tačiau, anot ekspertų, dabartinis paklausos jie neturi įtakos, bet bankai palaipsniui didinti akcijų ir glaudžiai susijusi su paskolų išdavimo, sumažinti maksimalią rizikos laipsnį.

Pasak bendrovės "Inkai-Real Estate", o 2008 metų rudenį, bankas ar aktyviai užliejo hipotekos programas, yra labai padidintą, nustatant juos ant Draudžiamosios lygiu. Šiandien mes matome augimo normas 0,5-1,5% daugiausia bankų su užsienio kapitalu, tačiau tai nėra hopping, kaip tai buvo prieš 3 metus. Be to, hipotekos rinka toliau eiti naujų bankų, tai reiškia išlaikyti aktyvumą.

Pasak ekspertų bendrovės, iki krizės piko hipotekos paskolas bus vėliau šiais metais.

Tiems, kurie nebijo

Nepriklausomai optimistiškai, nei yra iš hipotekos brokerių rinkos situacija, Alexei Shmonov pataria žmonėms, kurie dabar sprendimą dėl hipotekos, atidžiai pasverti privalumus ir trūkumus. Tegul apendiksas savo argumentus "už" yra tai, kad niekas negali suteikti tikslios prognozės apie tai, kaip rinka vystysis. Niekas negali nurodyti tinkamą momentą, kai jūs galite imti būsto paskolą, arba laikas, kai, pavyzdžiui, tai geriausia pirkti butą. Todėl visų būtinų priemonių, kad baisi iš šiandienos jūsų asmeninės būtinybės, o ne bando kruopščiai prognozuoti situaciją 5 metams į priekį - laukia puikus momentas. Kitas dalykas yra tai, anot ekspertų, būtina suprasti savo finansinio stabilumo lygį - ar esate įsitikinę savo ateities pajamų savo darbingumo, ir tt Tačiau tai niekas negali žinoti, tikrai, taip pasverti pliusus ir minusus, ir jei manote, kad traukti - tada imti būsto paskolą. Bet kuriuo atveju, investuoti į savo namus, o ne nuoma.

Konstantinas Shibetsky žmonių, kurie nusprendė imtis hipotekos, pataria taip: visų pirma, turite blaiviai apskaičiuoti jų gebėjimus mėnesinių mokėjimų, jei jūs negalite pabloginti gyvenimo kokybę su padidėjusia mėnesinių išlaidų.

Antra, jums reikia turėti rezervo suma už "lietingą dieną" maždaug 6 mėnesius mėnesinių mokėjimų už paskolą, ji bus apsaugoti jus nuo darbo praradimo ir pajamų priverstinio nebuvimo rizika per savo paieškai. Ir trečia, tai nėra banalūs garsai, rekomenduojame atidžiai stebėti savo sveikatą, nes nuo paskolos suteikimo dienos, turėsite visiškai kitokį gyvenimą, "perimti su kredito įsipareigojimų", ir jie turės atlikti, ir tai geriau daryti darbingas.

Sergei Liadov tikri, kad asmeninis finansinis saugumas yra sustiprintas, jei skolintis ta valiuta, kuria pagrindinė pajamos ateina. Tokiu atveju, valiutų rizikos skolininkas yra sumažinama iki minimumo. "Dėl skolininkų Taryba nėra pirminis - nekeisti darbo vieta neaiški kartus, išlaikant savo pajamas, ir dar daugiau atsakingą požiūrį į asmeninio biudžeto išlaidų", - ekspertas sako.

Krizė buvo gana dažnas atvejis, kai žmonės imasi hipotekos, ir net nepaisant finansinių sunkumų, jos stabilumas mokama, bet namų statyba buvo užšaldytas. Paaiškėjo, taip, kad žmonės suknelė ir hipotekos ir nuomojamą būstą, ir vis dar nežinau, bet kai jų namai bus pastatyti. Natalia Parfenov skatina tie, kurie imtis kreditą už naują pastatą, atidžiai patikrinti statytojo, jos vykdomų ir baigtų projektų reputaciją. "Taip pat verta atkreipti dėmesį į statybos etapą, tuo didesnis noras namuose, tuo mažiau nebaigtas riziką", - ekspertas mano.

Tikimės, kad šios rekomendacijos leis jums vėl pasverti privalumus ir trūkumus ir imtis atsakingą požiūrį į hipotekos sandorio sudarymo. Portalo Move.su linkiu jums nebūtų klaidingai su pasirinkimu!