Hipotekos norma. Pelningiausi hipotekos paskolos

Paskolų palūkanų normos skiriasi skirtinguose bankuose. Jos vertė priklauso nuo laikotarpio, už kurį imate paskolą, nuo užstato, draudimo, komisinių sumokėjimo.

Daugelis bankų laikinai laikinai dalijasi, sumažinant būsto įsigijimo paskolos kainą.

Įkeitimai ir laidavimai

Spręsdamas, ar priimti hipoteką, atkreipkite dėmesį į tai, kad rinkos nestabilumo sąlygomis kredito įstaigos nustato griežtus paskolos užtikrinimo reikalavimus.

Iki registracijos į įsigyjamo turto nuosavybės sąraše, greičiausiai, reikės formalizuoti ne tik laidavimus, bet ir papildomą likviduotą užstatą - esamą automobilį ar butą.

"Antikriziniai" hipotekos produktai

Kredito įstaigos yra suinteresuotos pritraukti turtingus klientus. Bankai, kurie teikia hipotekas, aktyviai siūlo naujus produktus asmenims, kurie krizės metu yra paklausūs, tačiau yra gana brangūs.

Pavyzdžiui, "FC Otkrytie" siūlo hipotekinių paskolų refinansavimo paslaugą , išleistą anksčiau kitose komercinėse bankuose. Įsipareigojimai, gauti užsienio valiuta, klientų prašymu perkeliami į rubles. Minimali "refinansavimo" palūkanų norma yra 13% per metus. Jis auga, kai individualios sudėtingos paslaugos sąlygos banke neatitinka šių verčių:

• + 0,25% - skolininkams, kurie nėra banko atlyginimo klientai;
• + 1% - verslo savininkams;
• + 0,5% - jei atsisakote mokėti vienkartinį mokestį už "sumažintą" normą;
• + 4% - jei nėra gyvybės draudimo ir darbo sutarčių.

"FC Otkrytie" taip pat siūlo hipotekos produktą "Ipoteka Plus": pinigų, skirtų esamo nekilnojamojo turto saugumui, siekiant kapitalinio remonto. Nereikalaujama pateikti numatomo naudojimo patvirtinančius dokumentus. Palūkanų norma yra 16,25% per metus. Maksimalus finansavimo terminas yra 30 metų.

Būsto įsigijimo kreditai su vyriausybės parama

Svarbiausias hipotekos paskolos parametras yra norma. Skaičiuoklė permokėtų sumų apskaičiavimui yra kiekvieno banko oficialiame tinklalapyje.

Būsto paskolų aptarnavimo išlaidos yra mažesnės, kai paskolos gaunamos pagal valstybės subsidijų paskolų programą nebaigtų butų įsigijimui pirminėje būsto rinkoje.

Bankai-dalyviai skiriami iš Pensijų fondo lėšų, dėl kurių jie gali sumažinti būsto paskolų normas įsigydami apartamentus naujose pastatuose. Šiuo metu programa prisijungė ОАО «Сбербанк России», «Газпромбанк», ВТБ 24, Уралсиб, Россельхозбанк, Промсвязьбанк ir daugelis kitų skolinimo organizacijų.

Paskolos valstybės parama gali būti skiriama iki 8 mln. Rublių. Maskvos ir Sankt Peterburgo regionuose, likusiuose regionuose - ne daugiau kaip 3 milijonai rublių. Ilgiausias skolinimo terminas pagal programą "Nauja statyba", pagal taisykles, yra 30 metų. Jūsų indėlis turi būti ne mažiau kaip 20 proc. Įsigyto būsto kainos.

Pirkti kvadratinius metrus dėl paskolų, gautų pagal subsidijų programą, gali patvirtinti tik bankai kūrėjai.

Padedant paskolą valstybine parama, hipoteka apskaičiuojama atitinkamai. Sberbank nustato fiksuotą palūkanų normą, 12% per metus, prieš ir po registracijos į įsigyjamo turto nuosavybės sąrašą. Paskolos gavėjui būtina sudaryti gyvybės draudimo sutartį. Dėl to, kad buvo pažeista sąlyga dėl kasmetinio draudimo poliso pratęsimo, ji padidinama iki 13% per metus.

PJSC "VTB 24" taip pat galite gauti paskolą su valstybės parama 12% per metus, privalomai įregistruoti išsamią draudimo sutartį.

"Gazprombank" palūkanų norma hipotekos yra nuo 11,25% per metus.

Paskoloje "Bankas VTB" "Naujoji statyba" įforminta pradinė įmoka 15% nuo sumos 11,75% per metus. Sprendimas suteikti paskolą priimamas per 24 valandas.

"FC Otkrytie" hipotekos norma su valstybės parama yra nuo 11,45% per metus, privalomų mokėjimų (priemokų) suma neviršija 2,5% per metus. Daugelis kompanijų kūrėjų yra akredituoti banke.

Paskolos pagal Jaunųjų šeimos programą

Kitas būdas užtikrinti, kad paskolų palūkanų norma būtų mažesnė, yra kreiptis dėl paskolos pagal Jaunųjų šeimos subsidijų programą.

Jei vyro ir žmonos amžius neviršija 35 metų, o pora pagal įstatymus turi geresnes gyvenimo sąlygas, patartina kreiptis į rajono administraciją. Perkant namą ar buto ekonominę klasę, valstybė sumokės iki 30% būsto kainos.

Bankuose jaunos šeimos hipoteka paprastai kainuoja mažiau. Jai taikomi ne tik koeficientai.

" Sberbank " "Jaunos šeimos" hipotekos norma skiriasi priklausomai nuo paskolos termino ir pradinės įmokos sumos.

Lentelėje pateikiamos palūkanų normos hipotekos "Jaunoji šeima" UAB "Sberbank of Russia".

	Pradinis mokėjimas
Kreditavimo terminas	Nuo 20 iki 30% būsto kainos	Nuo 30 iki 50% būsto kainos	Nuo 50% būsto kainos
Iki 10 metų	13%	12,75%	12,5%
Nuo 10 iki 20 metų	13,25%	13%	12,75%
Nuo 20 iki 30 metų	13,5%	13,25%	13%

Daugelis komercinių bankų taip pat turi teisę paimti būsto pažymėjime nurodytų paskolų lėšų grąžinimą , bet neteikia naudos pagal palūkanų normas.

Nepaisant to, hipoteka jaunajai šeimai dabar taip pat yra priemonė įsigyti namą ar butą daug mažesnėmis sąnaudomis.

Kaip nustatyti būsimos hipotekos sąnaudos

Palyginus skolinimo sąlygas įvairiuose bankuose, būtinai paprašykite vadovo parengti išankstinį hipotekos apskaičiavimą. Sberbank, VTB-24, "Otkritie FC" ir kiti bankai oficialiose svetainėse rodo tik apytikslę ateities išlaidų paskolų aptarnavimo sumą.

Prašome kreiptis į atsakingą pareigūną, kuris pataria:

1. Ar būtina atlikti įgyto turto vertinimą? Jei taip, kurio sąskaita ji yra laikoma?

2. Kiek kainuoja notarizuoti sandorį?

3. Kuri iš sandorio šalių registracijos rūmuose moka valstybinį mokestį?

4. Ar hipotekos norma bus didesnė iki tos dienos, kai užstato mokestis bus registruotas banko naudai?

5. Kokios papildomos išmokos pagal paskolos sutartį, išskyrus palūkanų normą?

6. Ar būtina užtikrinti užstatą, taip pat paskolos gavėjo gyvenimą ir sveikatą? Kiek politikos sąnaudos bus?

7. Koks bus paskolos grąžinimo grafikas?

8. Ar yra kokių nors išankstinio paskolos grąžinimo apribojimų?

9. Kokios sankcijos ir nuobaudos yra numatytos paskolos sutartyje?

Tik turėdami visą informaciją, galite nuspręsti, ar dabar verta pirkti būstą.

Hipoteka iš "Sberbank" būsimiems butų ir namų savininkams antrinėje rinkoje

Palankios ir nebrangios paskolos išlieka asmenims šalies didžiausiame banke. Galutinio namo arba buto pirkimo finansavimas gali būti gaunamas 300 000 rublių. Kasmet iki 30 metų palūkanų norma nuo 12,5% iki 16,5% per metus. Jūsų įmoka yra 20% ar daugiau būsimo būsto kainos.

Nustatant kredito laikotarpį bus atsižvelgiama į jūsų faktinį amžių. Pagal skolinimo taisykles galutinės paskolos grąžinimo skolininkui metu turėtų būti ne daugiau kaip 75 metai.

Jūsų paskolos suma bus mažesnė iš sumų:

- 80% namo arba buto pirkimo sumos;

- 80% numatomos būsto vertės.

Įsigytas nekilnojamasis turtas išleidžiamas kaip įkeitimas ir yra būtinai apdraustas nuo nuostolių, mirčių, žalos rizikos.

Gavus būsto paskolą iki 15 mln. Rublių. Taupomojoje banke galima nepatvirtinti fakto, kad turi nuolatinę darbo vietą, o ne pateikti pajamų sertifikatus.

Paskolos išdavimo komisija nebus mokama.

Prieš atsiradus nuosavybės teisei įsigyti paskolą kaip garantiją, būtina pateikti kitas įkaito formas: nuosavybės įkeitimą arba piniginių asmenų garantiją.

Svarbus hipotekos registracijos Sberbank privalumas yra išankstinio grąžinimo galimybė be papildomų mokesčių ar komisinių. Tačiau dalinei ar visai paskolos grąžinimui reikia iš anksto pranešti skolinimo tarnybai.

Skaičiuojant būsto paskolų savikainos banke sumas

Paskolų palūkanų norma yra mažesnė šiais atvejais:

1. Paskolos laikotarpis yra 10 metų.
2. Jūs gaunate atlyginimą sąskaitoje, atidarytoje Sberbank
3. Pradinis mokėjimas - nuo 50% ir daugiau.
4. Jūs pateikėte bankui pajamų ataskaitą. Pati paskutinė darbo vieta yra ne mažiau kaip 6 mėnesiai. Bendras darbo veiklos laikotarpis per pastaruosius 6 metus viršija 1 metus. Šis reikalavimas netaikomas banko atlyginimo klientams.
5. Gyvenimas ir sveikata yra apdrausti vienoje iš akredituotų kompanijų.

Apytikslė hipotekos palūkanų norma pateikiama lentelėje žemiau.

Palūkanų normos būsto paskoloms taupomojo banko, jei pateikiamas pajamų sertifikatas	Pradinis mokėjimas
Kreditavimo terminas	Nuo 50% būsto kainos	Nuo 30 iki 50% būsto kainos	Nuo 20 iki 30% būsto kainos
Iki 10 metų (įsk.)	13%	13,25%	13.50%
Nuo 10 iki 20 metų (įsk.)	13,25%	13,5%	13,75%
Nuo 20 iki 30 metų (įsk.)	13,5%	13,75%	14%

Pridėta nurodytų normų:

• + 0,5% - jei negaunate pajamų iš banko atlyginimo sąskaitų.
• + 1% - laikotarpiui iki įgytos nuosavybės nuosavybės įregistravimo.
• + 1% - paskolos gavėjo ne gyvybės draudimui.

Paskolos produktai galutiniam būstui įsigyti

Konkurencingas hipotekų skolinimo programas antrinėje rinkoje siūlo UAB "VTB24". Pagrindinis jo privalumas yra tas, kad pradinis įnašas gali būti nuo 15% namų ar butų kainos.

Paskolos suteikiamos iki 30 metų 13,5% per metus sudarant išsamią draudimo sutartį. Jei draudimo polis nėra, palūkanų norma yra 14,5%.

0,5% nuolaida yra teikiama klientams, gaunantiems atlyginimus sąskaitose UAB "VTB 24".

PSC "Bank VTB" anksčiau dirbo tik didelių ir vidutinių įmonių atstovams. Tačiau po Maskvos banko įsisavinimo jis pradėjo kurti ir mažmeninei prekybai.

Nuo 2016 m. Gegužės "VTB" taip pat siūlo hipotekinius produktus asmenims. Kadangi mažmeninės skolinimo kryptis banke yra atvira, hipotekos norma yra labai maža, svyruoja nuo 11% per metus.

Palankias finansavimo sąlygas siūlo UAB "Promsvyazbank". Pradinis įnašas į atskiras programas yra nuo 10%. Palūkanų norma hipotekos antrinės būsto rinkoje - nuo 13,35% per metus.

Nebrangios paskolos išduodamos "Raiffeisenbank" klientams. Palūkanų normos, susijusios su galutinio būsto ir apartamentų įsigijimu naujų pastatų atlyginimų vartotojams, yra nuo 11% per metus, asmenims, kurie gauna atlyginimus ne JSC Raiffeisenbank - 12,25-12,5% per metus. Pradinis mokėjimas - nuo 15% būsto kainos. Tačiau maksimalus galimas kreditavimo laikotarpis yra gana trumpas, tik 25 metai, o tai turi įtakos mėnesinių mokėjimų vertei.

Išvada

Finansų krizės sąlygomis bankai vis dar domisi aktyviu bendradarbiavimu su mokamais klientais. Jei turite pakankamai didelių pajamų, kurios yra oficialiai patvirtintos, nesidėkitės su pasiūlymu iš pirmojo hipotekos centro, kuris sutiko skolinti jus. Ieškokite optimalių sąlygų.

Baigdamas norėčiau patarti pasiskolinti iš Bodo Schaeferio knygos "Šuo pagal Manio vardą": pabandykite susidoroti tik su tomis banko vadybininkais, kurie tau patinka. Tokiu atveju kiekvienas sandoris bus sėkmingas.