Kas yra indėlių operacijas banko?

Bankų sistema šiuolaikinėje ekonomikoje idealiu atveju turėtų veikti kaip baterija ir laisvo pinigų platintojas. Žinoma, šiurkštus tikrovė yra ne taip gerai, bet vis dėlto, mes ištirti indėlių operacijas kaip viena iš svarbiausių dalių šiame procese. Šiame straipsnyje mes bus atkreipti dėmesį į visus aspektus. Ir už tai mes manome, indėlių operacijas Banko Rusijos, taip pat komercinių finansinių institucijų įvairovė.

terminologija

Kokie indėlių operacijas? Vadinamasis aktyvių veiksmų bankų pritraukti lėšų iš fizinių ir juridinių asmenų indėliai terminuotam laikotarpiui (ar paklausos).

Kad šiuo atveju objektai yra indėliai. Taigi pavadinti pinigų sumą, kuri padaryti dalykus į savo banko sąskaitą. Kadangi tai yra ne problema. Bet kas gali veikti kaip dalykų? Pagal juos suprasti asmenis ir įmones bet organizacinės-teisinės nuosavybės formos.

Indėlių operacijos: paruošimo

Iš pradžių, kurti savo politiką tikra kryptimi prieš kiekvieną kredito įstaigos užduotis. Pagal būtina suprasti tam tikrų veiklos komercinių struktūrų, kad yra skirti sudaryti, planuoti ir reguliuoti bankų išteklius visumą.

Galutinis tikslas plėtoti tolesnį indėlių politikos įgyvendinimas, siekiant padidinti darbingo išteklių bazės apimtis. Ji turėtų siekti sumažinti išlaidas ir išlaikyti reikiamą likvidumo lygį, atsižvelgiant į visas rizikos rūšis.

Jei mes manome, kad kiekvienas bankas vysto savo indėlių politiką, ji bus pagrindinis klausimas yra ne tai, ar jis yra, bet apie jo kokybę. Pati organizacija yra priklausoma nuo daugelio veiksnių, tarp kurių yra finansų įstaigos dydį ir kvalifikacijos darbuotojams, kurie yra atsakingi už operacijų vykdymą, bei daugelis kitų dalykų. Galų gale, banko indėlių operacijos yra didelių sumų, ir leiskite jiems neteko, tada - įdėkite dėmę ant savo reputaciją.

Veislių indėlių operacijas

Tipai indėlių operacijų priklausys nuo daugelio veiksnių. Taigi, remiantis investuotojų kategorijoms, yra indėliai juridinių asmenų (įmonių, organizacijų, kitų finansų įstaigų) ir asmenims. Tam tikros formos panaikinimo atskirti tokius indėlius:

1. Paklausa. Tai reiškia, kad klientas gali bet kuriuo metu ateiti ir teigia jo indėlį.
2. Skubus. Tai yra tikrą laikotarpį. Jei klientas nori iki sutarties pabaigos atsiimti lėšas, jis gali prarasti didelę dalį palūkanų (ar net juos visus).
3. Kontingento. Šios priemonės gali būti atšauktas tik Kai tam tikras iš anksto nurodytas sąlygas. Pavyzdžiui, tokia: kreiptis į 18-ąsias metines.

Tai yra indėlių operacijas banko ten. Bet jie gali pasidalinti, įgyti išsamesnį vaizdą. Apie tai mes dabar diskutuoti.

indėliai iki pareikalavimo

Tai apima:

1. Lėšos Gyvenvietėje, biudžetas ir einamosios sąskaitos nevalstybinių įmonių, kurios yra suvereni nuosavybė.
2. Pinigai priklausančių asmenų.
3. Lėšų, pervestų į fondų sąskaitas bet kokiais tikslais.
4. Indėliai gyventojų paklausos.
5. Priemonės iš korespondentinių sąskaitų ir kitų bankų.
6. Pinigai indėliai iki pareikalavimo finansinių institucijų, o ne / komercinių organizacijų.
7. Plūdė (apibrėžiamas kaip kredito ir patikrinimus raidės), taip pat įsipareigojimų konkrečių sandorių.

Nepaisant to, kad šie indėliai yra aukštos mobilumas pinigų, minimalus balansas gali būti apibrėžtas, kuri nebus naudojama situacijų, į kurios stabilios kredito išteklių atveju. Tai, beje, atlieka paslėptą potencialą. Tokie gali būti pavadintas-banko indėlio sąskaitą sandorius. Jie leidžia jums lengvai ir greitai gauti prieigą prie reikalingų finansinių išteklių, tuo pačiu metu nereikia gauti paskolą iš banko.

terminuotieji indėliai

Primygtinai nurodė, saugojimo laikas yra labai svarbu išlaikyti komercinių bankų balansuose likvidumą. Jų portfelis leidžia mums kalbėti apie tvarumą organizacijos. Kaip taisyklė, terminuotieji indėliai per tam tikrą laikotarpį:

• iki 30 dienų;
• 31-90 dienų;
• 91-180 dienų;
• nuo 181 dienų iki vienerių metų;
• nuo 1 metų iki 3 metų;
• daugiau nei 3 metai.

Labai dažnai pasitaiko situacijų, kai kai kurie terminuotieji indėliai nėra tvirtino, tada jie tampa tokie, kad jie turi brandos laikotarpis praeityje. Grąžinti pinigus šiuo atveju bus labai problematiškas.

Remdamasi šia indėlių rūšies populiarinimui teigiamai paveikti plačiai plastikinių kortelių ir skaičiavimus juos naudojant. Tokiais atvejais, yra specialios sąskaitos, kurios yra vertinamos ne mažesne palūkanų norma, tačiau iš jos pašalinant byloje bet kuriuo metu klientas gauna ne baudas iš banko. Siekiant padidinti žmonių susidomėjimą plačiai naudojamas mechanizmas tampa sudėtingas statymus.

Didinti išteklių kiekį

Šiam tikslui iš depozitoriumo bankinių operacijų, kurios yra sutelktas į įvairių gyventojų grupių, priklausomai nuo jų socialinio statuso įvairovė, taip pat laiko bei sumos, kuri yra atidaryta ir perkelti įmokas.

Bankas taip pat atsižvelgiama į skirtingų kategorijų žmonių, kurie gali atidaryti sąskaitą reikalavimus. Taigi, jei sąveikos sistemą su visais - nuo studentų ir pensininkų ir baigiant viduriniosios klasės ir verslininkų. Norėdami tai patikrinti, tik pažvelgti, ką siūlo finansinių institucijų.

Yra įvairių įmokos: aukštasis, pensijos, investicijos ir pan. Pasak jo, bankai siūlo didesnes palūkanas ar kitą lengvatinį režimą. Svarbi šiuo atveju yra paprastumas ir greitis sutarties sudarymo ir atidaryti sąskaitą. Nes didžioji dalis, jie naudojami paruoštas formas. Nors kai kuriais atvejais jis gali būti sudarytas ir individualus sutartis (tai priklauso nuo kliento kategorijoje).

Kova tarp bankų klientams

Konkurencija tarp skirtingų finansinių institucijų, verčia juos vykdyti indėlių operacijų analizę, pasirinkti sąveikos su žmonėmis, kurie būtų įtraukti juos į kaloringi formą. Jis yra teikti visą spektrą paslaugų ir gerinti paslaugų kokybę ir gebėjimą sekti savo sąskaitų nuotoliniu būdu.

Gali būti teikiama iš premijų pardavimo formos įvairovė kelionės čekių, valiutos konvertavimo gerą kursą, registracijos kortelės, paspartinti lėšų, mokėjimo įvairių prekių, komunalinių paslaugų ir daug daugiau perdavimą. Kūrimas ir vystymas platų bankinių paslaugų su indėlių draudimo kokybės padidina finansų įstaigos į esamų ir potencialių investuotojų akyse patrauklumą. Dėl to sparčiai plečiasi išteklių bazę struktūrą.

Taupymas ir indėlių sertifikatai

Jie yra terminuotųjų indėlių forma. jie pirmą kartą buvo išspręstas teisėkūros lygiu Rusijos Federacijos 1992 m. Galiojančias taisykles dėl sertifikatų yra vienodi visiems bankams. Nors išdavimo ir apyvartą kiekvieno tipo sąlygų buvo sukurta finansinių institucijų.

Išduoti sertifikatai yra tik rublių. Be to, didelė apribojimas yra tai, kad jie negali būti kaip mokėjimo ar atsiskaitymo už suteiktas paslaugas ar parduotas prekes priemonėmis. Ypatumas yra tai, kad pažymėjimas norma negali būti keičiama laiku vienašališkai. Jei klientas paprašė mokėjimą šio laikotarpio pabaigos, finansų įstaiga vykdo prieš jam pareigą mokėti šias sumas pagal pareikalavimą.

Organizavimas indėlių operacijų, kurios buvo minėta pirmiau, yra labiau susijęs su vieno banko ir jo sąveika su asmenų (arba įmonėms, kurios nėra susiję su kredito sektoriuje). Dabar galime išplėsti mūsų peržiūros taikymo sritį.

Obligacijų emisijos

Kaip papildomų pajamų obligacijų lėšos naudojamos. Jie reglamentuoja tais pačiais dokumentais kaip akcijų. Bankai gali išleisti obligacijas:

• įregistruotas;
• pareikštinės.

Jie gali būti užtikrinta užstatu arba be jo, su proc, nuolaida kabrioletas, su įvairaus terminus. Su lėšų pritraukimo tikslą, jie gali būti išduotas užsienio valiuta ar litais.

Reikėtų pažymėti, kad ypač svarbu (jei kalbame apie sąskaitų indėlių sandorių) yra nuostata bankų kitoms finansų įstaigoms išteklių. Tai daroma per aukcionus ir biržose, nors galimybė yra tiesiogiai sutartinių santykių tarp organizacijos sukūrimas. Bet jei nėra labai dideli statiniai ar tarp jų nėra pasitikėjimo, tuo labiau tikėtina galimybė yra aukcionas ar rinka. Ne paskutinis vaidmuo, beje, vaidina tarpininkų buvimas ir būtinybę išlaikyti bent šiek pasirinkimą.

Dabar galime atkreipti dėmesį į mūsų realijas ir kalbėti apie Rusijos indėlių operacijų banke.

paskolos CBR

Iš lėšų dalis į centrinio banko 1995 m buvo numatyta siekiant skolinti prioritetinių ekonomikos sektoriuose. Šiuo atveju, tai buvo logiška. Toks yra laikomas atskira grupė pramonės srityse, žemės ūkio ir kitose srityse, kurios turi didelę reikšmę valstybės funkcionavimui.

Nuo 1994 m centrinis bankas pradėjo aukcionai praktikuoti išteklius. Jau 1995 metais jie tapo dominuojantis priemonė refinansavimo. Nuo tada, nors skolinimo taikinys ir nėra kažkas keistai ir iš paprastų, daugiausia centrinis bankas yra naudojamas kaip privačių bankų finansavimo priemonės lėčiau, kad jie galėtų remti plačias mases verslininkų ir eilinių piliečių, paklausa, iš kurios reikšmingas būdas galėtų padėti šalies ekonomiką.

Komercinių bankų darbą

Pažvelkime, kas gali būti indėlių operacijas taupomojo banko bendradarbiaujant su kitomis finansinėmis institucijomis. Galime išskirti keturias pagrindines sritis:

1. Tarpbankinės paskolos, gautos iš kitų finansinių institucijų. Jie lydi sutarties, kuri numato, visi būtini tokių sandorių: suma, terminas, palūkanų normos. Naudokite šį išteklių yra labai brangu, todėl jie yra ne itin aktyviai naudotis.
2. Indėlių operacijos pagal iš korespondentinės sąskaitos papildymo. Tai, kad yra pinigų pervedimas į atitinkamo susitarimo pagrindu. Šiuo atveju, dėl išteklių naudojimo palūkanų nebus mokama. Kaip atlygį yra sąskaitos balansas. Šis metodas paprastai naudojamas draugiškus ar susijusius pasitikėjimo santykius bankai.
3. Ištekliai iš kitų šakų. Šis metodas galioja tik tame pačiame banke. Jo naudojimas yra patogu, nes nereikia įkeisti, registravimo ir mainų sutartis prieš gaunant paskolą. Ne, žinoma, tam tikri dokumentai turi būti, bet tai po sandorio. Operacija atliekama, kaip reikalaujama. Jai iš pakankamai skambinti, ir tarnauja kaip išsiųstą pranešimą elektroniniu paštu arba faksu patvirtinimo. Dėl to, ši priemonė yra laikoma labiausiai mobili ir patogi. Jis sugeba pritraukti reikiamą kiekį, todėl dozuoti minimaliomis sąnaudomis.
4. Pagalba nuo pagrindinio banko. Ši išteklių sutelkimo tipas gali būti priskirtas prie pirmojo punkto, jei ne tai, kad palūkanų norma yra paprastai šiek tiek mažesnis ir nustatytą sprendimų priėmimo tvarka.

Kaip tai daroma pasaulyje

Rinkti lėšas į indėlio forma mes padarėme didelę susidomėjimo. Paskolos taip pat paskelbė pagal dar didesnį procentą. Visur yra tas pats arba yra išimčių?

Tas faktas, kad indėlių išpopuliarino kaip patikimas apsaugos priemones nuo infliacijos. Žinoma, tai reikia pasakyti, kad tai yra tiesa tik kai kuriais atvejais - dažnai jie tiesiog sumažinti neigiamą poveikį poveikį. Todėl, kainos tiesiogiai priklauso nuo šio rodiklio. Taigi, pavyzdžiui, Japonijoje, JAV, Danijos, Šveicarijos, galima pastebėti indėlių 0-0,5% per metus.

Paskolos išduodamos šiose šalyse 1-3%. Viena vertus, dėti jų lėšos nėra pelninga. Bet pažvelkime į mūsų finansinių institucijų - čia galite pamatyti už indėlius doleriais ir eurais normas 5, 6, 7 ar net 10%! Teoriškai, tai gali būti daroma išvada, kad daug pelningiau į Rusijos Federacijos teritoriją, kad indėliai užsienio valiuta. Bet yra daug rizikos numeris, įskaitant priverstinio perskaičiavimo visų indėlių galimybe rubliais, banko pasišalinimas iš finansinių paslaugų ir daugelį kitų dalykų rinkoje. Todėl didelis procentas yra kompensuojami už atitinkamos rūšies rizikai, kad savininkas vykdo valiutą.

sumavimas

Taigi, indėlių operacijas bankai - tam tikras veiksmas, priimdama kuris yra banko išteklių formavimas. Šis procesas atliekamas per įvairias priemones naudoti.

Taigi, pagrindinis šaltinis gauti išteklių yra pritraukti lėšas iš klientų (kurie tarnauja fizinių ir juridinių asmenų). Neatlikusi šio tipo operacijai būtų neįmanoma sudaryti Pradinė įmoka portfelį, o finansų įstaiga neturi išteklių, kad galėtų teikti paskolas ir vykdyti savo veiklą. Taigi, be šio modernaus pinigų sistemoje būtų patyręs didelių problemų.